头部扎堆做电商供应链金融的背后,已形成了庞大的金融版图!

01联易融:电商供应链融资产品

针对直播电商行业的特点,联易融联合保理公司、银行、小贷公司、供应链垫资公司等(资金方)推出的一款为直播平台卖家(个体店、企业店、工厂等经营主体)(客户/借款人)提供直播电商供应链融资产品。电商企业用款需求量大,利润率高。通过专业的SaaS系统能实现数据赋能+智能风控的低风险全套解决方案。

02京东首个互联网供应链金融产品

京东是国内大型的电商平台之一,其依托京东商城积累的交易大数据,以及自建的物流体系,在供应链金融领域已经得到了飞速发展。

京东设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品,涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。

“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品,也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据,以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据,通过大数据、云计算等技术,对数据池内数据进行整合分析,这样就建成了平台最初的授信和风控系统。

京东通过其电商平台积累的数据和信用体系,为供应链上的中小企业提供融资、结算、保险等金融服务,有效提升了供应链的整体效率和资金周转率。

03B2B电商交易代表上海钢联

上海钢联旗下的找钢网采用的是互联网+供应链金融模式,胖猫金融是找钢网旗下金融公司,操盘整个供应链金融的业务。

当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时,可以申请胖猫金融的“白条”来支付,或者使用“票据融资”获得资金来支付;当交易完成,B2B网站形成了真实的交易记录。

同时,胖猫金融因为出售白条,或者票融时,产生了应收款,并汇集成了“应收款池“;胖猫金融选择和保理公司合作,将“应收款”按项目分批次卖给保理公司,实现债权转移,并同时实现了资金回笼。

对于胖猫金融,一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷, 另一边,再把债权卖给保理公司回笼资金,从而有效的实现了资金的闭环流动,满足了资金的流动性需求。

保理公司再把接收到保理资产,进行资产证券化,变成公众可以去买的理财产品、公众通过去买理财产品,资金通过托管银行,再次回流到保理公司;这样,保理公司也有效的实现了资金的闭环流动。

04阿里庞大的产业互联网金融生态

阿里巴巴旗下的1688是中国领先的B2B电商平台,通过连接大量供应商、制造商和采购商,形成了一个庞大的产业互联网生态。依托1688平台,阿里巴巴推出了一系列供应链金融服务,帮助平台上的中小企业获得融资。

在平台上,企业在采购商品时,可以通过平台的“采买宝”服务进行采购融资,获得采购资金,缓解现金流压力。订单融资:对于收到大额订单但缺乏生产资金的企业,平台提供订单融资服务,企业可以通过已确认的订单进行融资,支持生产交付。应收账款融资:企业在1688平台上的销售应收账款可以通过平台的“账期宝”进行融资,提前获得货款,解决资金周转问题。

平台通过大数据和人工智能技术,对企业的资金流动、订单履约情况进行实时监控,及时预警可能的风险。平台与金融机构合作,设计灵活的还款计划,并通过线上平台自动扣款和结算,减少企业的还款压力。

上海达牛信息技术有限公司(Niuinfo Technology)是供应链数字化服务商,总部注册于上海,于苏州及大连两地设置研发分支机构。作为中国运输及供应链行业的数字化服务高端市场领导者,达牛拥有全线的物流供应链管理信息化产品、丰富的系统实施经验和管理咨询能力。我们致力于以信息技术和服务促进流通体系的革新,为企业供应链管理的数字化进程赋能——践行”链接企业数字化,架构产业新经济”的使命。