供应链金融发展背景
中小微企业作为国民经济重要支柱，其发展备受各界关注，但其融资成本却居高不下，如何解决其融资难题成为当务之急，供应链金融则应运而生。供应链是指将围绕核心企业的供应商、制造商、分销商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构，其中大部分都是由中小微企业构成，借助与核心企业枢纽关系，供应链融资成为中小微企业打破融资困境的突破点。
对于银行而言，用可控的成本服务了原来不能服务的客户、控制了原来难以控制的风险。基于银行等金融机构与企业建立长期合作关系，在企业各经营环节构建了以信用为基础的融资模式，借助大数据、区块链技术对企业的生产流通情况进行分析，借助物联网技术对仓储物流进行动态监控，较好克服了金融市场信用信息不对称、企业征信不良等问题，保障金融资产安全性，支持实体经济发展的同时提高银行信贷资金的使用率，有效降低金融危机的风险。
近年来，国家高度重视供应链金融在解决实体企业尤其是中小微企业融资难题中的重要作用，相继出台多项政策支持金融机构大力发展供应链金融，积极引导金融活水流向实体经济。
在《关于金融支持制造强国建设的指导意见》等相关政策推动下，金融机构、大型企业、第三方服务平台、政府机构等各类市场主体纷纷加入，供应链融资市场规模逐年递增，据深圳创银金融研究预测，2020年或将拥有15万亿的市场规模。随着大数据、物联网、云计算以及区块链等新兴金融科技的运用，供应链融资新模式、新体系快速涌现，供应链融资平台展现出广阔的发展前景。
供应链融资场景
供应链融资场景多样，针对上游交易，存在基于应收账款转让的保理融资、应收账款质押融资、票据融资；针对下游交易中的预付款类，存在订单融资、保兑仓融资；基于存货的融资，存在仓单融资、未来货权等形式。随着市场不断扩大开放，交易场景多样化，供应链融资场景也将愈发复杂。
面对不同的业务场景，供应链融资的金融服务模式各不相同。在实际推广中，由于对接方不同，需求差异化，业务模式也会进行相应调整。总之，供应链金融产品呈现多样化的发展趋势。
供应链平台建设
供应链融资平台围绕核心企业上下游客户的“交易+融资”需求，打造全流程线上化产品服务体系。从对接不同平台获取数据，到利用大数据技术进行分析处理，从严控标准实现客户准入，到融资申请制定差异化流程，从贷前到贷后全流程风控，各个环节紧紧相扣。
如何建立一个快速响应、灵活配置、稳健迅敏的供应链融资平台，面临以下诸多挑战：
1、如何提高对接效率？由于对接方的多样化，不同平台不同产品对接接口各不同，实时性要求各有差异，如何高效快速建立对接是供应链融资平台建设首要考虑的问题。
2、如何快速响应融资需求？供应链业务场景多且复杂，不同产品业务流程各不相同，同一产品由于其行业差异等因素衍生不同业务模式，如何根据其个性化需求快速构建业务流程，是平台建设的另一大难题。
3、如何有效进行风控？风控是信贷业务首要考虑的问题，在供应链融资中，由于其场景的特殊性，如何利用智能先进技术，为整个信贷流程保驾护航，是供应链平台不懈的追求。
围绕供应链融资平台建设的挑战与困难，我们结合农业银行平台建设经验，总结提炼出以下几点建设思路。
规范统一对接平台
为加快产品创新，提高市场敏捷快速反应能力，针对供应链市场灵活多变的对接需求，创新性打造统一接入平台。平台以统一化、规范化、标准化、配置化为核心要义，通过统一交互规范、安全技术规范，提高平台安全性，保证标准输出。平台支持批量与实时双管齐下，对接方式深化精简，有效降低合作方对接门槛，实现“一个平台，多方接入”。
此外，通过将公共代码进行筛选、提取，重构成为轻量化、组件化、可重复利用的服务。依托统一接口平台，通过服务的灵活组装与动态配置，可实现复杂业务逻辑，同时满足差异化的业务需求，为第三方提供安全、快捷、规范的金融服务，实现“一次开发，差异适用”。
快速响应市场需求
供应链市场庞大，产品推陈出新，业务模式灵活多变，为快速提供精准金融服务方案，平台创造性提出以下有力举措：
一是构建灵活多变流程工厂。通过对大量不同业务流程进行分析、抽象、拆分，形成独立子流程模块，对不同差异化业务流程，仅通过工厂配置不同子流程，即可快速组装个性工作流，实现工作流的智能适配，为业务发展提供高效流水线作业。
二是提出多维模板继承参数。通过梳理各个业务流程，总结归纳提炼出百余项业务参数。通过多角度、多方位、多层次的参数设置，确保与实际业务场景的高度一致性。
通过采用“模板+继承”的模式，系统支持产品—平台—商圈不同维度参数设置。对于共性化的参数，只需要继承公共参数模板，对于差异化的参数，只需相应增加特性参数，特性与共性参数得到充分利用，有效保障产品的衍生与迭代，快速适应各类个性化产品的研发。
智能全面风控体系
风控体系是供应链金融发展的基石和生命线。重视安全、控制风险也是供应链融资平台的建设原则。系统接入企业ERP、微众税银、人行质押登记系统等外部系统，对客户交易进行连续性监控，利用外部数据交叉验证，实时动态核实货物与资金的对等情况，实现多维度全程控风险，把握风险预警的前瞻性和主动性。
系统基于大数据分析技术，构建了多个风控模型，包括智能定价模型、授信测算模型、风险预警模型和商圈评级模型，风险防控涵盖整个信贷流程，从而搭建了一套全面、高效、智能的风控体系。
供应链融资平台是时代应运而生的产物，一方面解决中小企业资金紧张、融资困难的问题，其次促进银行业差异化竞争，提高银行的金融服务水平，开拓中小企业市场。目前，国内供应链融资市场仍处在初步发展的阶段，不过随着中小企业融资需求的扩张以及应收账款市场的不断发展，供应链融资平台市场占有率将迅速扩大，融资覆盖率还有较大提升空间。
未来在政策推动下更多领域的企业将试水供应链金融，融资模式更多样、更精细，融资市场空间广阔，较传统信贷更具发展潜力。
目前看来，有以下四点发展趋势：
一是依托金融科技进一步加强风险防控，建立规范的线上操作模式，运用互联网、大数据、物联网、区块链等技术，确保贸易背景的真实性，实现风险可视化；
二是持续完善线上供应链融资产品体系，提高供应链融资业务线上化水平，提升业务推广效率；
三是积累和共享线上各类供应链融资产品中获取的客户信息、交易行为等数据，探索小微企业统一视图，挖掘数据价值；四是建立整合三流的供应链生态体系，提升供应链运转效率，实现全平台共生共赢的目标。
随着供应链的发展，对接主体日渐多元化，由核心企业拓展到交易市场、融资平台、电商平台、政府等，对应的客户也由传统的上下游客户拓展到市场会员、平台会员等客户。
融资场景不断丰富，业务逻辑愈加复杂，不同融资场景下业务需求差异大。针对多种融资场景，打造中小微企业等融资客户的复合型融资解决方案，囊括多元化的融资主体，深入银企合作，覆盖多场景融资需求，构建互惠互利、协同共享、富有竞争力的供应链良性生态圈。
上海达牛信息技术有限公司（Niuinfo Technology）是供应链数字化服务商，总部注册于上海，于苏州及大连两地设置研发分支机构。作为中国运输及供应链行业的数字化服务高端市场领导者，达牛拥有全线的物流供应链管理信息化产品、丰富的系统实施经验和管理咨询能力。我们致力于以信息技术和服务促进流通体系的革新，为企业供应链管理的数字化进程赋能——践行”链接企业数字化，架构产业新经济”的使命。