01网络货运平台供应链金融概述
供应链金融是一种把物流、商业行为和金融活动统一管理的模式，结合买卖双方、第三方物流和金融机构，通过供应链搭建的新型融资模式，实现买卖过程、物流过程、融资过程的全方位控制。其关键问题在于如何有效地将金融机构融入整个供应链的网络，通过金融机构的财力激活整个供应链内的企业；如何以最低的风险控制成本来实现对整个供应链运行的掌控，从而实现产融的有效结合。
供应链金融服务通过将金融与供应链进行结合，可以优化供应链中的资金流动，降低融资成本，提高供应链中企业的资金可得性与供应链整体绩效，因而被认为是当前最有潜力的缓解小微企业融资难题的融资服务模式。
网络货运平台是包含多个物流主体的生态圈。货车是我国公路货运的主力军，而个体车主和小型物流公司作为主要的货车运营主体，其数量十分庞大。交通运输部数据显示，我国货车保有量在2022年底达到1166.66万辆，货车运营过程中需要充足的流动资金，资金需求呈现“短、小、频、急”特点，但货车司机和小型物流公司长期以来难以得到银行和传统供应链金融服务的支持。主要是由于个体车主和小型物流公司经营规模小，地理位置分散，财务信息不透明，缺乏征信记录和有效的抵押品，金融机构面临较高的交易成本和违约风险。
通过网络货运平台与企业和货车司机对接，基于平台掌握的交易、物流资金等真实数据，通过信息的分析运用，金融机构可以为平台体系内的小微企业、个人客户等提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等综合金融服务。
02网络货运平台参与
供应链金融的优势及困难
网络货运平台参与供应链金融有其巨大的优势。其中最为主要的是能够快速准确地得到供应链内的核心信息，例如链条内部的商业交易和资金流等核心信息。此外，还可以挖掘大量的交易数据，以真实数据为依据，采用大数据、云计算等手段来评估风险。根据大数据的结果做出风险评估，可以此为依据来确定企业的信用等级以及资金的发放额度。作为供应链的协调者，依据物流网络中信息的传递与资金的流动方向，以及客户对资金的需求，可为客户提供适合的资金服务。此外，网络货运平台背后的个人车主和物流企业对整个供应链往往有巨大的控货能力，能够保证物流链条的有效运行以及供应链中存货质押的有效监控。以平台模式为切入点，个人车主和物流企业能够有效进入链条内的金融领域，开创新的增值业务，如质押物担保授信等。
当然，网络货运平台参与供应链金融，也有一些要克服的困难，比如由于物流市场不规范，尤其在征信体系方面，使网络货运平台对散、乱、小的市场主体进行规范化、效率化的整合存在困难；网络货运平台风险控制的人才较少，风控经验累积不足；如果新兴的网络货运平台没有足够大的流量，则很难产生大量核心交易数据，进而无法支撑交易数据的分析与风险评估。
03网络货运平台
供应链金融服务运作模式
网络货运平台的运作存在托运人和承运人分散、交易频繁、账期不一等特点，平台上的中小企业由于规模和信用等问题，在办理融资的过程中无疑会增加工作量，降低效率。为了解决这个问题，推动网络货运平台供应链金融业务已成为必然趋势。
在供应链金融运作过程中，网络货运平台将交易中一笔或多笔不同托运人和承运人、期限不一、金额不同的交易订单和相关账款进行整合，使交易完成量和交易总金额汇聚成一个“池子”。凭借“池子”中的相关数据，网络货运平台可以对托运人和承运人信用进行考核，同时还可以代替供应链上的中小企业，作为核心企业与金融机构进行对接，将平台业务水平作为金融机构考核的重要评价指标。金融机构主要评估核心企业的信用风险，而不是评估供应链上中小企业的信用等级，核心企业具有较强的资信等级，所以金融机构有极大可能同意选择核心企业支付的应收账款进行融资。
网络货运平台作为核心企业，利用其较高的信用等级以较低成本获得融资，将其引入供应链中，这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。这种模式不仅使中小企业获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强网络货运平台运作的稳定性。
以网络货运平台作为核心企业进行融资的供应链金融模式具有五大优势，分别为：可循环融资、成本减少、方式多样、资金无效占用减少和人员成本降低。
1. 循环融资。在供应链金融模式下，如果核心企业即网络货运平台在授信有效期内的任何时间段都流油最低余额之上的应收账款，核心企业就可以循环使用融资额度，并且融资期限内与金额不会受到单笔应收账款的金额与期限的限制。这样的融资方式非常灵活，大大简化了融资流程，使放款效率得到提升。
2. 简化手续，降低成本。由于免去了多次授信与申请业务的手续，转让转账的手续得到简化，在一定的程度上降低了融资成本和操作成本。
3. 方式多样。网络货运平台供应链金融业务不仅有流动资金贷款，还可以根据需求开立银行承兑汇票、商票保贴、信用证以及保函等，最大限度地满足供应链上个体的融资需求。
4. 减少资金无效占用。在授信期内，信用额度可以被循环使用，不必重复进行放款还款手续，减少了资金被无效占用的时间。
5.人员成本低。在网络货运平台供应链金融运作模式中，整个融资审核在线上完成，无须派专人跟踪放款流程，与以往的专人对接并收集整合资料相比，减少了人员耗费在此项业务中的时间，降低了人工成本。
未来，随着技术的不断发展，网络货运平台在供应链金融领域的作用将愈发凸显，为经济发展注入新的活力，为企业提供更广阔的融资渠道。
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